안녕하세요! 지난 번에는 ETF가 무엇인지, 왜 미국 ETF를 매수해야하는지 잠깐 언급을 했는데요. 이번에는 좀 더 구체적으로 미국 ETF를 중에서도 어떤 ETF를 구매해야하는지 한 번 알아보려고 합니다.
오늘은 ETF 초보투자자들이 가장 안정적으로 모아가야 할 핵심 상품 3가지 S&P 500, 나스닥 100, 그리고 SCHD를 소개해드리려고 합니다. 주식을 시작하면 누구나 가지고 있다고 할 수 있을만큼 대중적이고 정석적인 선택이라고 할 수 있겠는데요. 왜 사람들이 앞서 언급한 ETF를 선택했는지, 그 특징이 무엇인지 한 번 알아보도록 하겠습니다.
1. 초보자에게 미국 지수 ETF가 최고의 선택인 이유
개별 주식(예: 애플이나 테슬라 단일 종목)은 대박이 날 수도 있지만, 기업에 무슨 일이 생기면 큰 손실을 볼 위험이 큽니다. 하지만 미국 대표 지수 ETF는 미국 경제 전체 혹은 우량 기업 집단에 분산 투자하는 효과를 줍니다.
역사적으로 미국 증시는 수많은 위기를 극복하며 우상향해 왔고, 전 세계 최고의 기업들이 알아서 포트폴리오를 주기적으로 교체(리밸런싱)해주기 때문에 초보자일수록 개별 종목보다 지수형 ETF에 투자하는 것이 가장 안전하고 확실한 방법으로 꼽힙니다.
2. 대표선수 ①: S&P 500 (안정성과 우량함의 끝판왕)
- 무엇인가요? 미국 증시에 상장된 상위 500개의 우량 기업(애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 코카콜라 등)을 모아놓은 미국 경제의 ‘척도’ 같은 지수입니다
과거 연평균 수익률:
- S&P 500 지수의 역사적 장기 연평균 수익률(CAGR)은 대략 연 10% 내외를 꾸준히 기록해 왔습니다. (물론 매년 똑같이 오르는 것은 아니며, 어떤 해는 폭등하고 어떤 해는 조정을 받습니다.)
- 추천 성향: “나는 큰 모험보다는 은행 이자보다 훨씬 높은 수익을 안정적으로 꾸준히 내고 싶다” 하는 분들에게 가장 잘 맞는 초장기 투자 상품입니다.
- 주요 국내 상장 종목:
TIGER 미국S&P500,KODEX 미국S&P500,ACE 미국S&P500등 - 해외 상장 상장 종목: SPYM, SPY, VOO
3. 대표선수 ②: 나스닥 100 (성장성과 혁신에 집중)
- 무엇인가요? 나스닥 시장에 상장된 기업 중 금융주를 제외한 혁신적인 상위 100개 기업(마이크로소프트, 애플, 엔비디아, 알파벳, 메타 등)을 모아놓은 지수입니다. 세상을 바꾸는 IT·기술주 비중이 매우 높습니다.
과거 연평균 수익률:
- 기술주의 폭발적인 성장에 힘입어, 나스닥 100의 장기 연평균 수익률(CAGR)은 대략 연 14~15% 이상으로 S&P 500보다 더 높은 성과를 보여준 경우가 많습니다. (다만 하락장일 때 낙폭도 더 크다는 특징이 있습니다.)
- 변동성을 어느 정도 견딜 수 있고, 조금 더 공격적으로 높은 자산 증식을 노리고 싶은 젊은 투자자나 직장인에게 적합합니다.
- 주요 국내 상장 종목:
TIGER 미국나스닥100,KODEX 미국나스닥100,ACE 미국나스닥100등 - 해외 상장 상장 종목: QQQ, QQQM, IQQ
4. 대표선수 ③: SCHD (배당과 성장을 동시에 잡는 배당 성장주의 왕)
무엇인가요? 정식 명칭은 Schwab US Dividend Equity ETF로, 단순히 배당만 많이 주는 기업이 아니라 “10년 이상 꾸준히 배당금을 늘려왔고, 재무 건전성이 탄탄한 우량한 배당 성장 기업 100곳”에 투자하는 ETF입니다.
- 과거 연평균 수익률 및 특징:
- 주가 상승 폭은 S&P 500이나 나스닥에 비해 조금 낮을 수 있지만, 연평균 10% 내외의 준수한 주가 성장률에 더해 꾸준히 늘어나는 배당금(배당수익률 약 3%대)을 안겨줍니다.
- 배당금을 다시 재투자하는 ‘복리 효과’를 누리기에 최적의 상품이라, 은퇴를 준비하거나 현금 흐름을 중요시하는 투자자들에게 폭발적인 사랑을 받고 있습니다.
- 주요 국내 상장 종목:
TIGER 미국배당다우존스,KODEX 미국배당다우존스,ACE 미국배당다우존스등
5. “그럼 어떤 걸 사야 해요?” (초보자를 위한 추천 포트폴리오 팁)
정답은 없지만, 자신의 투자 성향에 따라 다음과 같이 조합해 볼 수 있습니다.
- 20-30 대를 위한 포트폴리오 : 가장 수익률이 높은 나스닥 100 중심의 포트폴리오. 그 외에 S&P500을 적절히 섞는다.
- 50 ~ 60대를 위한 포트폴리오: SCHD 중심과 성장형 나스닥 or S&P500을 적절히 섞는다.
그 외 채권과 금 등을 적절히 섞으면 됩니다. 포트폴리오는 다음에 좀 더 자세하게 이야기 해보겠습니다.
6. 저의 3년 간의 투자 성과를 공개합니다.
첫 번째 사진은 3년간 해외 상장 주식들에 투자한 결과입니다. 아까 말씀드렸던, 나스닥 100과 SCHD의 투자가 보입니다. 2~3년간 투자하더라도 보통 우리가 기대하는 투자 수익을 따라갑니다. 물론 시장 상황에 따라 폭락의 상황이 발생하기도 하지만요. 충분히 지금 당장 시작해볼만하다고 생각합니다.
두 번째 사진은 국내 상장된 미국 주식에 투자한 결과입니다. 이 계좌는 절세계좌인 연금계좌에서 3년간 모아간 결과입니다. 마찬가지로 S&P500 과 나스닥 또 금 ETF에 투자한 결과를 볼 수 있습니다. 총 16%가 넘어가는 수익률을 보여줬네요. 그만큼 미국 ETF의 장기투자는 성공의 지름길이라고 할 수 있겠습니다.
7. 마치며: 고민은 그만, 작은 금액부터 모아나가기
과거 데이터를 보면 어떤 지수를 선택하든 장기적으로 우상향해 왔다는 공통점이 있습니다. “어떤 종목이 1%라도 더 오를까” 타이밍을 재려 하기보다는, 내 성향에 맞는 우량한 ETF를 골라 매달 꾸준히 모아가는 것이 성공적인 투자의 유일무이한 비법입니다.
급락과 급등에 휩쓸리지 말고, 투자할 금액을 정해놓고 매달 정해진 금액을 투자하는 것이 10년 20년 후를 봤을 때 가장 성공적인 방법이라고 할 수 있겠습니다. 그럼 성투를 기원합니다!